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Pagamentos sem dinheiro
O que são pagamentos eletrônicos e como eles se tornaram populares?
Pagamentos sem dinheiro referem-se a métodos alternativos de pagamento de um bem ou serviço sem a presença de dinheiro físico, como com cartão de crédito, cartão de débito ou com smartphones que são Compatível com NFC.
Para realizar um pagamento sem dinheiro, dois elementos são necessários: um dispositivo leitor e um dispositivo de pagamento. Isso não deve ser confundido com pagamentos sem contato, que não exigem que o comprador e o vendedor estejam próximos um do outro.
A existência de pagamentos sem dinheiro surgiu em meados da década de 1900, com a popularização dos serviços bancários eletrônicos. Serviços como transferências bancárias ou transferências eletrônicas começaram a se tornar cada vez mais populares para transferências de fundos. Através do uso de senhas e livros de códigos, este era um método extremamente seguro e eficiente para realizar transações.
Nos últimos anos, cartões de crédito foram introduzidos por marcas como a American Express, seguidos pela invenção do primeiro cartão de crédito com tarja magnética pelo engenheiro Forrest Parry em 1969. Essa forma de pagamento se tornou amplamente aceita quando o Bank of America lançou seu cartão de crédito de uso geral, que permitia que seus clientes pagassem suas compras em parcelas.
Voltando aos dias de hoje: cartões de débito, cartões de crédito e pagamentos móveis tornaram-se parte integrante da nossa sociedade. Embora o dinheiro em espécie continue sendo amplamente utilizado como forma de pagamento, não é surpresa que os pagamentos sem dinheiro estejam em ascensão. Isso também pode ser atribuído à introdução de cartões de crédito sem contato por grandes empresas como Visa, American Express e MasterCard, bem como ao lançamento de carteiras digitais como Gpay (Google), Samsung Pay e Apple Pay.
Em 2015, a EMV desencadeou uma onda de milhares de comerciantes que buscaram adquirir terminais de pagamento compatíveis com NFC. Isso facilitou ainda mais a transição do dinheiro em espécie para uma sociedade sem dinheiro em espécie. Uma estatística do mesmo ano revelou que apenas 32% das transações de consumo foram feitas com dinheiro em espécie, uma redução de 8% em relação a 2012. Com a ascensão dos cartões de pagamento e o crescimento do e-commerce, não há dúvida de que esses elementos também desempenharam um papel fundamental na contribuição para a tendência ascendente dos pagamentos digitais.
Durante a pandemia
Em 2019, o mundo foi pego de surpresa pelo surto de Covid-19. Com todos os países e cidades em lockdown, a necessidade de transações sem dinheiro e pagamentos por aproximação era maior do que nunca. O surto de Covid-19 desempenhou um papel gigantesco na aceleração da digitalização dos pagamentos em todo o mundo.
Como as pessoas foram obrigadas por lei a ficar em casa para se protegerem, elas passaram a depender de aplicativos móveis como GrabFood, FoodPanda e Deliveroo, para citar alguns. Como não podiam sair desnecessariamente, as pessoas começaram a usar esses aplicativos para comprar comida em restaurantes ou para estocar mantimentos em casa.
As pessoas foram altamente incentivadas a adotar uma transação sem contato: o entregador de comida deveria deixar a comida pendurada na porta ou em uma sapateira, enquanto o cliente deveria pagar usando suas carteiras móveis.
Como o vírus era altamente contagioso, transações em dinheiro eram uma opção muito arriscada, pois o vírus poderia se espalhar para um número maior de pessoas se o contato físico aumentasse.
Com a popularização desses serviços de entrega de comida, não há dúvida de que as transações sem dinheiro se tornaram amplamente aceitas por sua rapidez, conveniência e segurança – tanto para a saúde quanto para a segurança digital. O dinheiro deixou de ser rei e as pessoas começaram a reconhecer o valor dos pagamentos móveis. Nos EUA, o uso de pagamentos sem dinheiro aumentou impressionantes 150% entre 2019 e 2020.
Evidentemente, comerciantes em todo o mundo estão reconhecendo a importância desse meio de pagamento. No contexto de Singapura, muitos mais empresários estão começando a aceitar o uso do PayNow, Apple Pay e PayLah para pagamentos sem dinheiro. Dessa forma, transações mais rápidas são facilitadas, o que representa uma grande conveniência para seus clientes.
Mesmo após o lockdown, os pagamentos por aproximação continuam predominantes nas sociedades atuais e não há sinais de que essa onda de mudanças esteja desacelerando. Em países como a Europa, muitas nações já estavam em transição para uma sociedade completamente sem dinheiro. Para citar alguns, Suécia, Noruega, Finlândia e Reino Unido estão a caminho de um futuro sem dinheiro.
Benefícios
Embora o artigo já tenha mencionado alguns pontos positivos de confiar em transações sem dinheiro, como rapidez e conveniência, há outros benefícios em adotar sistemas de pagamento sem dinheiro.
Em primeiro lugar, pagamentos em dinheiro não deixam rastros em papel. Não existem métodos confiáveis e precisos para rastrear o dinheiro gasto por uma empresa, pois os registros sempre podem ser falsificados.
No entanto, com pagamentos online, a situação é extremamente clara. A cada transação, haverá um registro que comprova a transação entre duas entidades. Assim, as atividades de lavagem de dinheiro tornam-se muito mais implausíveis se a origem e o destino do dinheiro forem facilmente identificados.
Deixando as empresas de lado, as pessoas também teriam muito mais facilidade para controlar suas finanças. Como o aplicativo de pagamento terá um registro das transações financeiras, os usuários podem simplesmente somar o valor gasto no mês para saber seus gastos mensais e agrupá-los em diferentes categorias, como transporte, alimentação e entretenimento.
Outro benefício seria fazer pagamentos internacionais ou quando você estiver viajando para o exterior. É muito comum que as pessoas visitem casas de câmbio para trocar seu dinheiro pela moeda local do seu destino.
Isso pode ser extremamente inseguro e inconveniente, pois você estará carregando milhares de dólares em dinheiro, e a chance de ser furtado ou perder o dinheiro é constante. No entanto, ao circular por uma sociedade que aceita pagamentos sem dinheiro, você não precisará se preocupar tanto em sacar e carregar dinheiro, pois seus aplicativos de pagamento cuidarão de tudo para você.
Desvantagens
No entanto, definitivamente há algumas desvantagens.
Para começar, transações bancárias pela internet e digitais podem ter taxas de processamento. Os empresários teriam que pagar às administradoras de cartão de crédito uma taxa de transação que poderia prejudicar seus lucros devido às margens baixas.
Pessoas sem conhecimento em tecnologia também podem ser vítimas de golpistas ou hackers online. Um exemplo seria um idoso ser alvo de um ataque malicioso ou golpe, o que resulta na perda de uma quantia significativa de dinheiro para o criminoso.
Ao adotar esses modos de pagamento, você também sacrificaria parte da privacidade das empresas que gerenciam, armazenam e manipulam seus dados.
Uma transação on-line também pode ser afetada por mau funcionamento do sistema, como falhas ou até mesmo uma manutenção do servidor que pode atrasar um pagamento urgente.
Para os usuários, isso também pode levá-los a gastar demais. Com esses tipos de pagamentos sem dinheiro, as pessoas geralmente não sentem o aperto que normalmente sentiriam ao pagar em dinheiro. É simplesmente muito fácil pagar por meio de aplicativos de pagamento sem dinheiro, e os usuários podem não perceber o acúmulo de compras ao longo do tempo.
Quão importante é para as empresas eliminar o uso de dinheiro?
Na sociedade atual, cada vez mais pessoas circulam pelos shoppings sem carteira. Muitos consumidores dependem fortemente de aplicativos de carteira móvel e métodos de pagamento sem dinheiro para pagar suas compras.
Além de ser conveniente para eles saírem de casa sem uma carteira volumosa e cheia de dinheiro, é definitivamente mais rápido processar seus pagamentos de varejo com um toque no cartão ou no celular. Em uma situação pós-pandêmica, em que a maioria dos países está mantendo o vírus contido, ainda é bom permanecer vigilante e praticar medidas de segurança para evitar outro surto.
Um estudo realizado pela Visa mostra que 9 em cada 10 cingapurianos preferem pagamentos sem dinheiro para suas atividades econômicas. Houve um grande aumento na preferência por pagar por seus produtos e serviços com cartão de débito, com 48% dos entrevistados revelando que agora possuem mais cartões de pagamento em suas carteiras.
As empresas devem estar preparadas para acompanhar as mudanças e acompanhar a tecnologia e as tendências atuais. Uma empresa não pode recusar a adoção de sistemas de pagamento sem dinheiro, pois isso pode resultar na perda de clientes em potencial.
Com um número crescente de pessoas optando por não usar dinheiro em espécie, elas podem não ter condições de pagar por um produto caso a empresa aceite apenas dinheiro em espécie. A porcentagem de transações sem dinheiro em espécie está aumentando, e é fundamental que as empresas adotem essas tendências e se adaptem aos fatores comportamentais de seus clientes.
A digitalização dos comerciantes em todo o mundo é inevitável. Não fique para trás. Obtenha hoje mesmo sua solução de pagamento sem dinheiro.
