การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด – ประวัติ ข้อดีและข้อเสีย

การจ่ายเงินแบบไร้เงินสด

การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดคืออะไร และได้รับความนิยมได้อย่างไร?

การจ่ายเงินแบบไร้เงินสด หมายถึงวิธีการทางเลือกในการชำระค่าสินค้าหรือบริการโดยไม่ต้องใช้เงินสด เช่น บัตรเครดิต บัตรเดบิต หรือสมาร์ทโฟน รองรับ NFC

การชำระเงินแบบไร้เงินสดนั้น จำเป็นต้องมีอุปกรณ์สองอย่าง ได้แก่ เครื่องอ่านบัตรและอุปกรณ์ชำระเงิน ซึ่งไม่ควรสับสนกับการชำระเงินแบบไร้สัมผัส ซึ่งผู้ซื้อและผู้ขายไม่จำเป็นต้องอยู่ใกล้กัน

การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดเริ่มแพร่หลายในช่วงกลางทศวรรษปี 1900 โดยมาพร้อมกับการแพร่หลายของบริการธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ บริการต่างๆ เช่น การโอนเงินผ่านธนาคารหรือการโอนเงินทางโทรเลขเริ่มได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ สำหรับการโอนเงิน การใช้รหัสผ่านและสมุดรหัสทำให้การทำธุรกรรมนี้ปลอดภัย เชื่อถือได้ และมีประสิทธิภาพอย่างยิ่ง

ในช่วงหลังๆ บัตรเครดิตได้รับการแนะนำโดยแบรนด์ต่างๆ เช่น American Express ตามมาด้วยการประดิษฐ์บัตรเครดิตแถบแม่เหล็กใบแรกโดยวิศวกร Forrest Parry ในปีพ.ศ. 2512 รูปแบบการชำระเงินนี้ได้รับการยอมรับอย่างแพร่หลายเมื่อ Bank of America เปิดตัวบัตรเครดิตสำหรับวัตถุประสงค์ทั่วไป ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถชำระเงินค่าซื้อสินค้าเป็นงวดได้

ในปัจจุบัน บัตรเดบิต บัตรเครดิต และการชำระเงินผ่านมือถือได้กลายมาเป็นส่วนสำคัญของสังคมเราแล้ว แม้ว่าเงินสดจะยังคงถูกใช้ในการชำระเงินเป็นจำนวนมาก แต่ก็ไม่น่าแปลกใจที่การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดกำลังเพิ่มขึ้น ซึ่งยังเป็นผลมาจากการเปิดตัวบัตรเครดิตแบบไร้สัมผัสโดยผู้เล่นรายใหญ่ เช่น Visa, American Express และ MasterCard รวมถึงการเปิดตัวกระเป๋าสตางค์ดิจิทัล เช่น Gpay (Google), Samsung Pay และ Apple Pay

ในปี 2015 เทคโนโลยี EMV กระตุ้นให้ร้านค้าหลายพันแห่งซื้อเครื่องชำระเงินที่รองรับ NFC ซึ่งทำให้ผู้คนเลิกใช้เงินสดและหันมาใช้สังคมไร้เงินสดกันมากขึ้น สถิติในปีเดียวกันนั้นเผยให้เห็นว่ามีเพียง 32% ของธุรกรรมของผู้บริโภคที่ทำผ่านเงินสด ซึ่งลดลง 8% จากปี 2012 ไม่ต้องสงสัยเลยว่าปัจจัยเหล่านี้มีส่วนสำคัญอย่างมากในการผลักดันให้การชำระเงินแบบดิจิทัลได้รับความนิยมมากขึ้น ด้วยบัตรชำระเงินที่เพิ่มมากขึ้นและการเติบโตของอีคอมเมิร์ซ

ในช่วงที่มีการระบาดของโรคโควิด-19

ในปี 2019 โลกต้องเผชิญกับสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างมากเนื่องจากการระบาดของโควิด-19 โดยทุกประเทศและเมืองต่าง ๆ ต่างต้องล็อกดาวน์ ทำให้ความต้องการในการทำธุรกรรมแบบไร้เงินสดและการชำระเงินแบบไร้สัมผัสมีมากขึ้นกว่าที่เคย การระบาดของโควิด-19 มีบทบาทสำคัญในการเร่งให้เกิดการเปลี่ยนผ่านการชำระเงินสู่ระบบดิจิทัลทั่วโลก

เนื่องจากกฎหมายกำหนดให้ประชาชนอยู่บ้านเพื่อปกป้องตนเอง พวกเขาจึงเริ่มใช้แอปพลิเคชันบนมือถือ เช่น GrabFood, FoodPanda และ Deliveroo เป็นต้น เนื่องจากพวกเขาไม่ได้รับอนุญาตให้ออกไปข้างนอกโดยไม่จำเป็น ผู้คนจึงเริ่มใช้แอปพลิเคชันเหล่านี้เพื่อซื้ออาหารจากร้านอาหารหรือซื้อของชำไว้ที่บ้าน

ผู้คนได้รับการสนับสนุนอย่างยิ่งในการทำธุรกรรมแบบไร้การสัมผัส โดยพนักงานส่งอาหารจะวางอาหารไว้ที่ประตูหรือบนชั้นวางรองเท้า ในขณะที่ลูกค้าสามารถชำระเงินโดยใช้กระเป๋าสตางค์มือถือของตน

เนื่องจากไวรัสสามารถแพร่ระบาดได้ง่ายมาก การทำธุรกรรมด้วยเงินสดจึงเป็นทางเลือกที่มีความเสี่ยงเกินไป เพราะไวรัสอาจแพร่กระจายไปสู่ผู้คนจำนวนมากขึ้นได้หากมีการสัมผัสทางกายภาพมากขึ้น

เมื่อบริการส่งอาหารได้รับความนิยมมากขึ้น ไม่ต้องสงสัยเลยว่าธุรกรรมแบบไม่ใช้เงินสดได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางในด้านความรวดเร็ว ความสะดวกสบาย และความปลอดภัย ทั้งต่อสุขภาพและความปลอดภัยทางดิจิทัล เงินสดไม่ใช่ราชาอีกต่อไป และผู้คนเริ่มมองเห็นคุณค่าของการชำระเงินผ่านมือถือ ในสหรัฐอเมริกา การใช้การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดพุ่งสูงขึ้นถึง 150% ตั้งแต่ปี 2019 จนถึงปี 2020

เห็นได้ชัดว่าพ่อค้าทั่วโลกต่างตระหนักถึงความสำคัญของรูปแบบการชำระเงินนี้ ในบริบทของสิงคโปร์ เจ้าของธุรกิจจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ เริ่มยอมรับการใช้ PayNow, Apple Pay และ PayLah สำหรับการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด วิธีนี้ทำให้ธุรกรรมต่างๆ รวดเร็วขึ้น และมอบความสะดวกสบายอย่างยิ่งให้กับลูกค้าของพวกเขา

แม้ว่าจะมีการล็อกดาวน์แล้ว แต่การชำระเงินแบบไร้สัมผัสก็ยังคงแพร่หลายในสังคมทุกวันนี้ และไม่มีสัญญาณว่าการเปลี่ยนแปลงครั้งนี้จะชะลอตัวลง ในประเทศต่างๆ เช่น ยุโรป หลายประเทศได้เปลี่ยนผ่านไปสู่สังคมไร้เงินสดอย่างสมบูรณ์แล้ว ตัวอย่างเช่น สวีเดน นอร์เวย์ ฟินแลนด์ และสหราชอาณาจักร ซึ่งกำลังก้าวไปสู่อนาคตที่ไร้เงินสด

ประโยชน์

แม้ว่าบทความนี้จะกล่าวถึงข้อดีบางประการของการทำธุรกรรมแบบไม่ใช้เงินสด เช่น ความเร็วและความสะดวกแล้ว แต่การนำระบบชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดมาใช้ก็ยังมีข้อดีอื่นๆ อีกด้วย

ประการแรก การชำระเงินสดจะไม่ทิ้งร่องรอยเป็นเอกสารไว้ ไม่มีวิธีการที่เชื่อถือได้และแม่นยำในการติดตามเงินสดที่ธุรกิจใช้ไป เนื่องจากบันทึกต่างๆ อาจถูกปลอมแปลงได้เสมอ

อย่างไรก็ตาม การชำระเงินออนไลน์นั้นมีความชัดเจนมาก โดยในการทำธุรกรรมแต่ละครั้งจะมีการบันทึกหลักฐานการทำธุรกรรมระหว่างสองหน่วยงาน ดังนั้น การฟอกเงินจึงกลายเป็นสิ่งที่น่าเชื่อถือมากขึ้นหากสามารถระบุแหล่งที่มาและปลายทางของเงินได้อย่างง่ายดาย

นอกจากธุรกิจแล้ว ผู้คนยังสามารถติดตามการเงินของตนเองได้ง่ายขึ้นอีกด้วย เนื่องจากแอปการชำระเงินจะมีบันทึกรายการธุรกรรมทางการเงิน ผู้ใช้สามารถรวมจำนวนเงินที่ใช้จ่ายในแต่ละเดือนเพื่อดูรายจ่ายรายเดือนของตนเอง แล้วจัดกลุ่มเป็นหมวดหมู่ต่างๆ เช่น ค่าเดินทาง อาหาร และความบันเทิง

ประโยชน์อีกอย่างหนึ่งคือการชำระเงินระหว่างประเทศหรือเมื่อคุณเดินทางไปต่างประเทศ ผู้คนมักจะไปที่ร้านแลกเงินเพื่อแลกเงินเป็นสกุลเงินท้องถิ่นของจุดหมายปลายทาง

การดำเนินการดังกล่าวอาจไม่ปลอดภัยและไม่สะดวกอย่างยิ่ง เนื่องจากคุณจะต้องพกเงินสดติดตัวเป็นจำนวนหลายพันดอลลาร์ และมีความเสี่ยงที่จะถูกล้วงกระเป๋าหรือทำเงินหายได้เสมอ อย่างไรก็ตาม หากคุณเดินทางไปทั่วในสังคมที่ยอมรับการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด คุณจะไม่ต้องกังวลเรื่องการถอนและพกเงินสดมากนัก เนื่องจากแอปชำระเงินจะจัดการทุกอย่างให้คุณเอง

ข้อเสีย

อย่างไรก็ตาม ยังมีข้อเสียอยู่บ้างอย่างแน่นอน

สำหรับผู้เริ่มต้น การทำธุรกรรมทางอินเทอร์เน็ตและดิจิทัลอาจมีค่าธรรมเนียมการประมวลผล สำหรับเจ้าของธุรกิจ พวกเขาจะต้องชำระค่าธรรมเนียมธุรกรรมให้กับบริษัทบัตรเครดิตซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อกำไรของพวกเขาเนื่องจากมีอัตรากำไรต่ำ

ผู้ที่ไม่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีอาจทราบถึงผู้หลอกลวงหรือแฮกเกอร์ออนไลน์ได้ ตัวอย่างเช่น ผู้สูงอายุอาจตกเป็นเป้าหมายของการโจมตีหรือการหลอกลวง ซึ่งส่งผลให้พวกเขาสูญเสียเงินจำนวนมากให้กับผู้กระทำความผิด

การนำโหมดการชำระเงินเหล่านี้มาใช้ ถือว่าคุณยอมเสียสละความเป็นส่วนตัวบางส่วนให้กับบริษัทที่บริหาร จัดการ และจัดเก็บข้อมูลของคุณไปด้วย

ธุรกรรมออนไลน์อาจได้รับผลกระทบจากการทำงานผิดพลาดของระบบ เช่น ข้อผิดพลาดหรือแม้แต่การบำรุงรักษาเซิร์ฟเวอร์ซึ่งอาจทำให้การชำระเงินที่เร่งด่วนล่าช้า

สำหรับผู้ใช้ อาจทำให้พวกเขาใช้จ่ายเกินตัวได้ ด้วยการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดประเภทนี้ ผู้คนมักจะไม่รู้สึกอึดอัดเหมือนเมื่อจ่ายด้วยเงินสด การชำระเงินผ่านแอปชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดนั้นง่ายเกินไป และผู้ใช้ก็อาจไม่สามารถจดจำการสะสมของการซื้อในช่วงเวลาหนึ่งได้

การที่ธุรกิจจะเลิกใช้เงินสดมีความสำคัญมากเพียงใด?

ในสังคมปัจจุบัน ผู้คนจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ เดินไปมาในห้างสรรพสินค้าโดยไม่มีกระเป๋าสตางค์ ผู้บริโภคจำนวนมากพึ่งพาแอพกระเป๋าสตางค์บนมือถือและวิธีการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดเป็นอย่างมากในการชำระเงินค่าสินค้าที่ซื้อ

ไม่เพียงแต่จะสะดวกสำหรับพวกเขาที่จะออกจากบ้านโดยไม่มีกระเป๋าสตางค์ขนาดใหญ่ที่เต็มไปด้วยเงินสดเท่านั้น แต่การประมวลผลการชำระเงินปลีกโดยการแตะบัตรหรือโทรศัพท์ยังรวดเร็วกว่าอย่างแน่นอน ในสถานการณ์หลังการระบาดใหญ่ที่ประเทศส่วนใหญ่ควบคุมไวรัสไว้ได้ การเฝ้าระวังและปฏิบัติตามมาตรการด้านความปลอดภัยยังคงเป็นสิ่งที่ดีเพื่อป้องกันการระบาดอีกครั้ง

ผลการศึกษาวิจัยของ Visa แสดงให้เห็นว่าชาวสิงคโปร์ 9 ใน 10 คนชอบชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดสำหรับกิจกรรมทางเศรษฐกิจ พบว่าชาวสิงคโปร์นิยมใช้บัตรเดบิตชำระค่าสินค้าและบริการมากขึ้น โดยผู้ตอบแบบสอบถาม 481,320 คนเปิดเผยว่าปัจจุบันมีบัตรชำระเงินในกระเป๋าสตางค์เพิ่มมากขึ้น

ธุรกิจควรเตรียมพร้อมที่จะก้าวทันยุคสมัยที่เปลี่ยนแปลงไปและวิวัฒนาการไปพร้อมกับเทคโนโลยีและเทรนด์ต่างๆ ธุรกิจไม่สามารถปฏิเสธการนำระบบชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดมาใช้ได้ เพราะอาจส่งผลให้สูญเสียลูกค้าที่มีศักยภาพได้

เนื่องจากปัจจุบันมีผู้คนจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ที่ไม่ใช้เงินสด พวกเขาอาจไม่มีเงินเพียงพอที่จะซื้อของหากธุรกิจรับเฉพาะเงินสดเท่านั้น เปอร์เซ็นต์ของการทำธุรกรรมโดยไม่ใช้เงินสดกำลังเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ และจำเป็นที่ธุรกิจจะต้องนำเทรนด์เหล่านี้มาใช้และปรับตัวตามปัจจัยด้านพฤติกรรมของลูกค้า

การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของผู้ค้าทั่วโลกเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ อย่าปล่อยให้ตัวเองถูกทิ้งไว้ข้างหลัง รับโซลูชั่นการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดของคุณวันนี้