Pagos sin efectivo: historia, ventajas y desventajas

Pagos sin efectivo

¿Qué son los pagos sin efectivo y cómo se hicieron populares?

Pagos sin efectivo Se refieren a métodos alternativos de pago de un bien o servicio sin la presencia de efectivo físico, como con una tarjeta de crédito, una tarjeta de débito o con teléfonos inteligentes que son Compatible con NFC.

Para realizar un pago sin efectivo, se requieren dos elementos: un lector y un dispositivo de pago. Esto no debe confundirse con los pagos sin contacto, que no requieren que el comprador y el vendedor estén cerca.

La existencia de pagos sin efectivo surgió a mediados del siglo XX con la popularización de la banca electrónica. Servicios como las transferencias bancarias o las transferencias electrónicas se popularizaron cada vez más para las transferencias de fondos. Mediante el uso de contraseñas y libros de códigos, este era un método extremadamente seguro y eficiente para realizar transacciones.

En los últimos años, se introdujeron las tarjetas de crédito de marcas como American Express, seguidas por la invención de la primera tarjeta de crédito con banda magnética por el ingeniero Forrest Parry en 1969. Esta forma de pago se volvió ampliamente aceptada cuando el Bank of America introdujo su tarjeta de crédito de uso general, que permitía a sus clientes pagar sus compras en cuotas.

Hoy en día, las tarjetas de débito, las tarjetas de crédito y los pagos móviles se han convertido en parte integral de nuestra sociedad. Si bien el efectivo sigue siendo un método de pago muy utilizado, no sorprende que los pagos sin efectivo estén en auge. Esto también se debe a la introducción de tarjetas de crédito sin contacto por parte de grandes empresas como Visa, American Express y MasterCard, así como al lanzamiento de billeteras digitales como Gpay (Google), Samsung Pay y Apple Pay.

En 2015, EMV impulsó la adquisición de terminales de pago compatibles con NFC por parte de miles de comerciantes. Esto facilitó aún más la transición hacia una sociedad sin efectivo. Una estadística de ese mismo año reveló que solo el 321% de las transacciones de consumo se realizaron con efectivo, una disminución del 81% con respecto a 2012. Con el auge de las tarjetas de pago y el crecimiento del comercio electrónico, es indudable que estos elementos también contribuyeron enormemente a la tendencia alcista de los pagos digitales.

Durante la pandemia

En 2019, el mundo sufrió una gran sorpresa debido al brote de COVID-19. Con el confinamiento en todos los países y ciudades, la necesidad de transacciones sin efectivo y pagos sin contacto fue mayor que nunca. El brote de COVID-19 jugó un papel crucial en la aceleración de la digitalización de los pagos a nivel mundial.

Como la ley ordenó a las personas quedarse en casa para protegerse, comenzaron a depender de aplicaciones móviles como GrabFood, FoodPanda y Deliveroo, por nombrar algunas. Al no permitirles salir innecesariamente, comenzaron a usar estas aplicaciones para comprar comida en restaurantes o abastecerse en casa.

Se animó encarecidamente a las personas a adoptar una transacción sin contacto: el trabajador de entrega de alimentos debería dejar la comida colgada en la puerta o en un zapatero, mientras que el cliente debería pagar usando su billetera móvil.

Como el virus era altamente contagioso, las transacciones en efectivo eran una opción demasiado riesgosa, ya que el virus podía propagarse a un mayor número de personas si aumentaba el contacto físico.

Con la popularización de estos servicios de entrega de comida a domicilio, sin duda las transacciones sin efectivo se popularizaron por su rapidez, comodidad y seguridad, tanto para la salud como para la seguridad digital. El efectivo dejó de ser el rey, y la gente empezó a apreciar el valor de los pagos móviles. En EE. UU., el uso de pagos sin efectivo se disparó en un impresionante 150% entre 2019 y 2020.

Es evidente que los comerciantes de todo el mundo reconocen la importancia de este método de pago. En Singapur, muchos más empresarios están empezando a aceptar el uso de PayNow, Apple Pay y PayLah para pagos sin efectivo. De esta forma, se facilitan transacciones más rápidas y supone una gran comodidad para sus clientes.

Incluso después del confinamiento, los pagos sin contacto siguen siendo comunes en las sociedades actuales y no hay indicios de que esta ola de cambio se esté ralentizando. En países como Europa, muchas naciones ya estaban en transición hacia una sociedad completamente sin efectivo. Por nombrar algunos, Suecia, Noruega, Finlandia y el Reino Unido están en camino hacia un futuro sin efectivo.

Beneficios

Aunque el artículo ya ha mencionado algunos aspectos positivos de confiar en las transacciones sin efectivo, como la velocidad y la conveniencia, existen otros beneficios de adoptar sistemas de pago sin efectivo.

En primer lugar, los pagos en efectivo no dejan rastros en papel. No existen métodos fiables ni precisos para rastrear el efectivo que gasta una empresa, ya que los registros siempre pueden falsificarse.

Sin embargo, con los pagos en línea, esto es extremadamente claro. Con cada transacción, se creará un registro que prueba que se realizó entre dos entidades. Por lo tanto, las actividades de lavado de dinero se vuelven mucho más improbables si se identifica fácilmente el origen y el destino del dinero.

Además de las empresas, a las personas también les resultará mucho más fácil controlar sus finanzas. Dado que su aplicación de pagos registrará las transacciones financieras, los usuarios podrán simplemente sumar el gasto mensual para conocer sus gastos y agruparlos en diferentes categorías, como transporte, comida y entretenimiento.

Otra ventaja sería realizar pagos internacionales o al viajar al extranjero. Es muy común acudir a casas de cambio para cambiar su dinero a la moneda local de su destino.

Esto puede ser extremadamente peligroso e incómodo, ya que llevarás miles de dólares en efectivo, y siempre existe la posibilidad de que te roben o pierdas el dinero. Sin embargo, al desplazarte en una sociedad que acepta pagos sin efectivo, no tendrás que preocuparte tanto por retirar y llevar efectivo, ya que tus aplicaciones de pago se encargarán de todo.

Desventajas

Sin embargo, definitivamente también hay algunas desventajas.

Para empezar, la banca por internet y las transacciones digitales pueden conllevar comisiones de procesamiento. Los empresarios tendrían que pagar a las compañías de tarjetas de crédito una comisión por transacción que podría reducir sus ganancias debido a los bajos márgenes.

Las personas sin conocimientos tecnológicos también podrían estar expuestas a estafadores o hackers en línea. Un ejemplo sería una persona mayor que sea víctima de un ataque o estafa maliciosa, lo que le ocasiona una pérdida considerable de dinero a manos del delincuente.

Al adoptar estos métodos de pago, también sacrificaría parte de la privacidad de las corporaciones que administran, almacenan y manejan sus datos.

Una transacción en línea también podría verse afectada por fallas del sistema como fallos o incluso un mantenimiento del servidor que podría retrasar un pago que podría ser urgente.

Para los usuarios, esto también podría provocar gastos excesivos. Con este tipo de pagos sin efectivo, las personas no suelen sentir el impacto que normalmente sentirían al pagar con efectivo. Pagar con aplicaciones sin efectivo es demasiado fácil, y los usuarios podrían no darse cuenta de la acumulación de compras con el tiempo.

¿Qué importancia tiene para las empresas prescindir del efectivo?

En la sociedad actual, cada vez más personas deambulan por los centros comerciales sin billetera. Muchos consumidores dependen en gran medida de sus aplicaciones de billetera móvil y métodos de pago sin efectivo para pagar sus compras.

No solo les resulta cómodo salir de casa sin una billetera abultada llena de efectivo, sino que, sin duda, es más rápido procesar sus pagos al pasar la tarjeta o el teléfono. En una situación pospandémica donde la mayoría de los países mantienen el virus contenido, es recomendable mantenerse alerta y adoptar medidas de seguridad para prevenir un nuevo brote.

Un estudio realizado por Visa muestra que 9 de cada 10 singapurenses prefieren pagos sin efectivo para sus actividades económicas. Ha aumentado considerablemente su preferencia por pagar bienes y servicios con tarjeta de débito, y el 481% de los encuestados afirma tener más tarjetas de pago en su billetera.

Las empresas deben estar preparadas para adaptarse a estos tiempos cambiantes y evolucionar con la tecnología y las tendencias. Una empresa no puede rechazar la adopción de sistemas de pago sin efectivo, ya que podría perder clientes potenciales.

Dado que cada vez más personas no utilizan efectivo, es posible que no tengan los medios para pagar un producto si el negocio solo acepta efectivo. El porcentaje de transacciones sin efectivo está en constante aumento, y es imperativo que las empresas adopten estas tendencias y se adapten al comportamiento de sus clientes.

La digitalización de los comercios a nivel mundial es inevitable. No te quedes atrás. Obtenga su solución de pago sin efectivo hoy.